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                      騰訊旗下名聲顯赫的微粒貸“偷”查個人行個人征信

                    文/羅敏  2016年08月26日 17:53 來源:現貨瀝青網 www.alcoholics-info.com
                    很多人到網貸平臺借款時都比較關心,自己的借款記錄會不會上報給人行征信。因為,不管逾期與否,在人行征信系統短時間內留下大量記錄并非什么好事。目前,多數網貸平臺尚未正式接入人行征信系統,借款人如果逾期不嚴重,平臺不會主動把借款及逾期記錄上報給人行。
                    騰訊旗下名聲顯赫的微粒貸“偷”查個人行個人征信
                    然而,讓人震驚的是,騰訊旗下名聲顯赫的微粒貸卻“偷”查個人行個人征信。并且,不管是借不借錢,只要點了這個功能,就會在人行個人征信上留下記錄。
                     
                    關于這個問題,一直都有人表示質疑。筆者在6月份冒險做了個測試,在微信錢包里打開了“微粒貸”,看到額度之后立即退出,之后在再沒有任何操作。昨天查個人征信時,上面赫然出現了微眾銀行的查詢記錄,原因顯示的是“貸款審批”。具體參見頂部輪播圖。
                    騰訊旗下名聲顯赫的微粒貸“偷”查個人行個人征信
                    對此,微眾銀行曾給的說法是,《微眾銀行關于“微粒貸開通流程”的說明》中有提到,當用戶“點擊查看額度”申請開通微粒貸時,頁面主動提示用戶閱讀《人民銀行征信查詢授權及借款相關協議》并勾選授權;如用戶沒有勾選,即出現彈窗提示用戶閱讀協議;后續亦需用戶進行密碼驗證,才會向央行查詢用戶征信記錄以評估可貸金額。
                     
                    一般人在PC或手機上使用某功能時,看到同意相關協議都會默認勾選,內容大都看都不看。這點作為中國最大的互聯網公司之一,騰訊應該是十分清楚的,對于查人行征信這么重要的事,為什么不給出醒目的提示?
                     
                    更讓人想不明白的是,把螞蟻借唄作為競爭對手的微粒貸,從誕生之初就標榜像芝麻信用一樣,通過騰訊旗下QQ、微信、財富通等多年的大數據積累來建立風控模型,對借款人進行評估。怎么轉而上來就直接抱央行大腿了?按常理來說,目前能夠使用微粒貸的是經過騰訊宣稱“大數據”刷選出來的“白名單”用戶,既然已經認可用戶進白名單了,為什么二話不說先查用戶個人征信?難道作為巨頭的騰訊連普通的網貸平臺都不如,對自己的“大數據”沒有信心?
                     
                    另有用戶反映稱,在使用“微粒貸”的過程中,如果自己的授信額度是5萬元,哪怕只是借了1塊錢,在人民銀行的征信報告上顯示的都是“發放貸款5萬元”。然而,騰訊的解釋是,“微粒貸”是循環貸款產品,根據人民銀行征信報送規則,循環貸款在征信報告中的“發放額度”實際為產品的“授信額度”。對此,筆者不知道該如何反駁,只知道信用卡在人行征信會清楚的標注“授信額度”和“已使用額度”兩項。
                     
                    微粒貸這種情況很可能會產生占用總授信額度的不良影響,簡單地說,假如,去申請房貸原本能批50萬,銀行看到已經有了5萬貸款的額度了,可能只會給批45萬。并且,不少專家曾表示,如果個人征信在半年內被查詢次數過多(超過6次),很可能去銀行申請貸款時會被直接拒絕。
                     
                    所以,在此先提醒大家:如果在QQ或者微信上看到這個功能,不是迫切需要不要處于好奇心亂點;看不到這個功能的就算了,因為還沒有成為微粒貸篩選的“白名單”用戶。
                     
                    最后補充一點,支付寶螞蟻借唄會查人行征信么?經過筆者借款和正常還款測試,個人征信上沒有顯示記錄。據螞蟻金服說法,只有嚴重逾期才會上報給人行征信。
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