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                      P2P合規路徑落地:被明確為四步

                    文/周樂  2016年11月29日 16:15 來源:現貨瀝青網 www.alcoholics-info.com

                    11月29日現貨瀝青網訊:網貸監管細則發布后,業界一直期盼相關細節文件的出臺。昨天,銀監會聯合工信部、工商局發布的《網絡借貸信息中介備案登記管理指引》(以下簡稱《指引》)全文文件在網絡中流出,雖然銀監會相關人士對此并未做出正式回應,但在分析人士看來,隨著《指引》的下發,網貸行業的合規進程終于邁出實質性的一步,另外,網貸合規化路徑也終于落地。

                    網貸合規路徑落地

                      新平臺備案規范化

                      《指引》要求,新設立的網貸平臺登記注冊、領取營業執照后,應當于10個工作日內向注冊地金融監管部門申請備案登記。 其中,備案登記需要九大部分材料,包括網貸平臺基本信息,如名稱、住所地、組織形式等;股東或出資人名冊及出資額、股權結構;經營發展戰略和規劃;合規經營承諾書;企業法人營業執照正副本復印件;法定代表人以及董事、監事、高級管理人員基本信息資料;分支機構名冊及其所在地;網貸平臺官方網站及App名稱;地方金融監管部門要求提交的其他文件、資料。

                      九大材料對于大多數平臺而言并不難。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示,按照網貸平臺現行監管政策,備案登記只是基本動作,不構成對平臺經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價,從材料要求看,也都是比較基礎的內容,對平臺而言,提供上述材料并不存在難度。

                    問題平臺不整改難備案

                      相比之前,已有平臺備案難度更大!吨敢芬,已設立的網貸平臺,依據網貸網貸專項整治工作的安排,在各地完成分類處置后再行申請備案登記。除上述九大材料外,還需提交機構經營總體情況、產品信息及違法違規整改情況說明。按照要求,已設立的網貸平臺,辦理備案登記的具體時限不得超過50個工作日。

                      91金融董事長許澤瑋表示,備案登記對新老平臺區分管理,對已經設立并開展營業的平臺,需根據網貸風險專項整治中分類處置結果做相應安排。對整改類機構,在其完成整改并經有關部門認定后受理其備案登記申請,此舉表明,《指引》將與互聯網金融專項整治行動協同發展,將加速現有網貸平臺自我整改的進度。進一步督促行業內平臺自查行為,從而使得行業能夠更為規范的發展。

                    網貸合規路徑落地

                      “對于現有平臺來說,其實按照網貸監管細則的要求,現有的平臺或多或少都有不合規的地方,而這個備案指引也沒有明確具體的合規要求是什么,所以還是需要更詳細的地方備案指引來確定。”捷越聯合創始人王曉婷說道。

                      網貸合規路徑落地

                      實際上,備案指引細則業界期盼已久。今年8月24日,銀監會聯合工信部、公安部等四部委出臺了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),該《辦法》也為網貸行業的《基本法》,意味著網貸行業正式步入監管時代。

                     

                      在《辦法》出臺當天,銀監會發言人曾表示,將在最近內出臺資金存管、信息披露、備案登記的指引。新聯在線COO陳智誠表示,在《辦法》出臺3個月后,平臺合規四部曲中最核心的網貸備案登記指引終于出臺,行業的合規進程終于邁進實質性的一步,另外,網貸合規化路徑也終于落地。 《指引》提出,已設立的網貸平臺在申請登記備案前,需要到工商部門修改經營范圍,明確信息中介相關內容。

                    另外,在完成備案后,網貸機構須持地方金融監管部門出具的備案登記證明,按相關規定申請增值電信業務經營許可、與銀行業金融機構簽訂資金存管協議,并將相關信息反饋至工商登記注冊地地方金融監管部門。 陳智誠表示,根據《指引》要求,網貸合規化路徑被明確為四步:第一步,到工商局修改經營范圍為“網絡借貸信息中介”;第二步,到地方金融監管部門進行備案;第三步,到通信主管部門辦理增值電信業務經營許可證(不一定是ICP或者EDI);第四步,落實銀行資金存管。

                    網貸合規路徑落地

                      加速行業洗牌

                      在分析人士看來,《指引》的發布,意味著監管層開始從源頭規范國內平臺發展,同時也意味著網絡借貸行業準入門檻的提高。 91金融董事長許澤瑋表示,根據國家簡政放權管理思路,明確了網貸機構的監管實行備案登記管理,而不是牌照管理。換言之,《備案登記指引》的發布,意味著只有進行備案登記過的平臺才有資格從事網絡借貸事業,表明國內網貸行業將正式步入“持牌經營”的階段。 捷越聯合創始人王曉婷表示,根據《指引》的要求來看,備案制度已成為平臺業務開展的前提門檻,應該說相當于一個隱形牌照,銀行存管、增值電信業務許可證等一些網貸行業的監管要求,都需要先獲得金融監管部門出具的備案登記證明。

                     

                      備案指引的落地,也給網貸平臺指明了方向和相關業務的流程。如之前關于增值電信業務許可證的辦理就眾說紛紜,平臺也都在等備案登記流程的出臺。 財路通平臺負責人唐培鑫表示,《指引》進一步為互金行業合規發展和納入監管體系指明了方向,對行業的肅清和可持續發展有非常重要的正面推進作用。

                        同時,隨著專項整治即將結束,針對網貸平臺的監管也將從全面排查摸底進入到精細化管理階段。

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