P2P合規路徑落地：被明確為四步

11月29日現貨瀝青網訊：網貸監管細則發布后，業界一直期盼相關細節文件的出臺。昨天，銀監會聯合工信部、工商局發布的《網絡借貸信息中介備案登記管理指引》(以下簡稱《指引》)全文文件在網絡中流出，雖然銀監會相關人士對此并未做出正式回應，但在分析人士看來，隨著《指引》的下發，網貸行業的合規進程終于邁出實質性的一步，另外，網貸合規化路徑也終于落地。

　　新平臺備案規范化

　　《指引》要求，新設立的網貸平臺登記注冊、領取營業執照后，應當于10個工作日內向注冊地金融監管部門申請備案登記。 其中，備案登記需要九大部分材料，包括網貸平臺基本信息，如名稱、住所地、組織形式等;股東或出資人名冊及出資額、股權結構;經營發展戰略和規劃;合規經營承諾書;企業法人營業執照正副本復印件;法定代表人以及董事、監事、高級管理人員基本信息資料;分支機構名冊及其所在地;網貸平臺官方網站及App名稱;地方金融監管部門要求提交的其他文件、資料。

　　九大材料對于大多數平臺而言并不難。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，按照網貸平臺現行監管政策，備案登記只是基本動作，不構成對平臺經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價，從材料要求看，也都是比較基礎的內容，對平臺而言，提供上述材料并不存在難度。

問題平臺不整改難備案

　　相比之前，已有平臺備案難度更大�！吨敢�》要求，已設立的網貸平臺，依據網貸網貸專項整治工作的安排，在各地完成分類處置后再行申請備案登記。除上述九大材料外，還需提交機構經營總體情況、產品信息及違法違規整改情況說明。按照要求，已設立的網貸平臺，辦理備案登記的具體時限不得超過50個工作日。

　　91金融董事長許澤瑋表示，備案登記對新老平臺區分管理，對已經設立并開展營業的平臺，需根據網貸風險專項整治中分類處置結果做相應安排。對整改類機構，在其完成整改并經有關部門認定后受理其備案登記申請，此舉表明，《指引》將與互聯網金融專項整治行動協同發展，將加速現有網貸平臺自我整改的進度。進一步督促行業內平臺自查行為，從而使得行業能夠更為規范的發展。

　　“對于現有平臺來說，其實按照網貸監管細則的要求，現有的平臺或多或少都有不合規的地方，而這個備案指引也沒有明確具體的合規要求是什么，所以還是需要更詳細的地方備案指引來確定。”捷越聯合創始人王曉婷說道。

　　網貸合規路徑落地

　　實際上，備案指引細則業界期盼已久。今年8月24日，銀監會聯合工信部、公安部等四部委出臺了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，該《辦法》也為網貸行業的《基本法》，意味著網貸行業正式步入監管時代。

　　在《辦法》出臺當天，銀監會發言人曾表示，將在最近內出臺資金存管、信息披露、備案登記的指引。新聯在線COO陳智誠表示，在《辦法》出臺3個月后，平臺合規四部曲中最核心的網貸備案登記指引終于出臺，行業的合規進程終于邁進實質性的一步，另外，網貸合規化路徑也終于落地。 《指引》提出，已設立的網貸平臺在申請登記備案前，需要到工商部門修改經營范圍，明確信息中介相關內容。

另外，在完成備案后，網貸機構須持地方金融監管部門出具的備案登記證明，按相關規定申請增值電信業務經營許可、與銀行業金融機構簽訂資金存管協議，并將相關信息反饋至工商登記注冊地地方金融監管部門。 陳智誠表示，根據《指引》要求，網貸合規化路徑被明確為四步：第一步，到工商局修改經營范圍為“網絡借貸信息中介”;第二步，到地方金融監管部門進行備案;第三步，到通信主管部門辦理增值電信業務經營許可證(不一定是ICP或者EDI);第四步，落實銀行資金存管。

　　加速行業洗牌

　　在分析人士看來，《指引》的發布，意味著監管層開始從源頭規范國內平臺發展，同時也意味著網絡借貸行業準入門檻的提高。 91金融董事長許澤瑋表示，根據國家簡政放權管理思路，明確了網貸機構的監管實行備案登記管理，而不是牌照管理。換言之，《備案登記指引》的發布，意味著只有進行備案登記過的平臺才有資格從事網絡借貸事業，表明國內網貸行業將正式步入“持牌經營”的階段。 捷越聯合創始人王曉婷表示，根據《指引》的要求來看，備案制度已成為平臺業務開展的前提門檻，應該說相當于一個隱形牌照，銀行存管、增值電信業務許可證等一些網貸行業的監管要求，都需要先獲得金融監管部門出具的備案登記證明。

　　備案指引的落地，也給網貸平臺指明了方向和相關業務的流程。如之前關于增值電信業務許可證的辦理就眾說紛紜，平臺也都在等備案登記流程的出臺。 財路通平臺負責人唐培鑫表示，《指引》進一步為互金行業合規發展和納入監管體系指明了方向，對行業的肅清和可持續發展有非常重要的正面推進作用。

    同時，隨著專項整治即將結束，針對網貸平臺的監管也將從全面排查摸底進入到精細化管理階段。