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                      在互聯網上購買理財產品如何識別騙子平臺?

                    文/張冬梅  2017年01月10日 15:36 來源:現貨瀝青網 www.alcoholics-info.com

                       2017年1月10日現貨瀝青網訊:目前,大家都會在互聯網上購買理財產品,投資P2P平臺的項目,但是否關注過這些問題呢?

                     

                      1、是否知道每筆投資都要有協議?是否認真閱讀過電子協議?

                      2、如果平臺偷偷修改了協議,你是否能夠察覺到?

                         3、如果出現糾紛,如何搜集證據,維護自身的權益?

                     

                    投資P2P平臺,如何搜集證據,維護自身的權益?

                      我想,大部分人,對這塊是不太重視的。

                      想當然的認為,這些都不重要,有問題我可以投訴、可以鬧、可以找有關部門解決。

                      但很多事情,如果真的走司法程序,是講究證據的,作為交易中最關鍵的合同,如果不能證明真實存在或者真實有效,那么所謂的約定的權利、義務,也就無法確認了。

                      雖說可以通過提交其他相關證據來舉證,但這中間的訴訟成本就要增加許多,非常折騰人。

                      忽視電子簽名,會存在的風險

                      舉個例子:

                      “2015年12月21日,理財邦被曝出現兌付危機,大量標的到期后遲遲無法兌付。來自全國各地的投資者在積極與平臺進行溝通的同時,也紛紛開始通過自己的方式對這家公司進行調查。令投資者沒有想到的是,逾期兌付尚無明確方案,平臺卻悄然將電子合同中的還款期限擅自改成延后15個月。”

                      這就反應了當前很多網貸平臺存在的一個問題,即平臺所有承諾的內容,甚至生成的電子協議文本,假如缺乏相應的認證,都存在被篡改的風險,都存在無法作為可信證據的風險。

                      如此,則對投資人來說,是有一定的隱患的。

                      不單是對出借人。

                      假設一個平臺,借款人也都是在網上申請借款,所有審核也都是在網絡上進行,核準通過,發布借款項目,出借人投標,滿標后生成借款協議。

                      那么,這是否就意味著,這份借款協議就一定真實有效?如果借款人屆時抵賴,不承認這個協議呢?

                      對平臺本身,也是一種隱患。

                     綜上所述,如果缺乏有效的認證技術,那么我們在網上理財投資中,是會面臨如下的風險:

                      1、協議可能無效的風險;

                      2、協議雖然有效,但具體條款面臨被篡改,使得相關條款不利于投資人的風險;

                      3、出現糾紛后,舉證的成本大幅提高的風險。

                      因此,在2016年8月24日發布的《網絡借貸信息中介業務活動管理暫行辦法》的第二十二條,提出了有關電子簽名、電子認證的相關要求,具體如下:

                      “各方參與網絡借貸信息中介機構業務活動,需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時,應當遵守法律法規的規定,保障數據的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

                      網絡借貸信息中介機構使用第三方數字認證系統,應當對第三方數字認證機構進行定期評估,保證有關認證安全可靠并具有獨立性。”

                    投資P2P平臺,如何搜集證據,維護自身的權益?

                      電子簽名的作用

                      電子簽名,按小編的粗淺理解,就是要使用相關的加密等信息技術,是的網上的簽名、蓋章,能夠等同于你在線下真實的簽名或者蓋章。

                      即,可靠電子簽名與傳統簽字蓋章具有同等的法律效力:

                      · 必須確保身份信息真實可信· 必須確保簽署行為本人發起· 必須確保簽名數據未被篡改· 必須確保合同原文未被篡改

                      這里面涉及的關鍵技術,至少包括3項:

                      真實身份:即要申請一個代表你的、唯一的網上通行證,即CA證書,而且要確保是你自己申請的,不是別人冒用你的身份申請的;(再形象點的比喻,就是要有個網銀U盾)

                      真實意愿:有了這個CA證書后,具體對某個電子文件簽名時,還要確保是你本人同意的,不是別人偷偷地不經過你同意去簽名的;(U盾是你自己使用,或者同意別人使用)

                      原文未改:如果對一份電子協議進行了電子簽名,但是協議內容本身是能夠被篡改的,那還是不行,所以要引入可信時間戳的技術,要給協議蓋上時間戳,這樣對協議的任何改動,都是可以檢測到的,并且蓋戳時的文件內容不管你怎么改,都可以還原。

                      電子簽名是P2P平臺的競爭的資格要素

                      在以前的文章中也分析過,任何一個平臺,在市場中競爭,都需要同時具備兩種要素:

                      第一種是資格要素:就是你要在這個市場里玩,必須具備一些基本條件,如果不具備,連玩的資格都沒有。

                      此類的要素,包括管理團隊的金融領域經驗、穩定運行的網站、基本信息的披露等,銀行存管、電信業務經營許可等,也都是屬于資格要素。有這個,不能說明你能力強、安全或者產品好,只能說是達到了基本的條件,也不值得吹噓。

                     

                      那么電子簽名、電子認證技術,也是一種資格要素,未來是平臺的標配。認真、踏實、規范的平臺,遲早都會引入。既是保護投資者的權益,也是保護平臺自身的權益。

                     第二種是訂單贏得要素,就是入局之后,誰能拿到客戶的訂單,贏得勝利,那就要靠這些競爭要素了。比如風控水平、企業的文化和價值觀、響應客戶的速度等等。

                      這些是判斷平臺能否持續發展的關鍵。

                      從當前實踐來看,借款人、作為居間人的平臺方,都是有必要引入電子簽名、電子認證技術,投資者一端,則可以有選擇,并不非要開通。

                      尤其是對合同加蓋可信時間戳,從而使得電子合同具有了不可篡改的特征,有利于確保電子合同的證據效力。

                    騙子平臺

                      對投資者的啟示

                      管中窺豹,可見一斑。投資是個技術活,我們可以通過這些細節來評估平臺的專業度和合規意識。

                      對投資者來說,電子簽名是一種資格要素,也可以作為篩選投資平臺的依據,缺乏這個,說明基本的條件都還不具備。至少騙子平臺,肯定不會花幾萬或者幾十萬去整這個電子簽名。驗證是否有電子簽名,也很簡單,就看是否支持下載PDF格式的合同,并且打開合同后,點擊合同上面的紅色簽章,是否會彈出有效的CA證書信息和時間戳信息。

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