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                      如何辨別理財平臺好壞的六看,一定要看

                    文/韓樂健  2017年01月12日 17:06 來源:現貨瀝青網 www.alcoholics-info.com

                     2017年1月12日現貨瀝青網訊:2016年網貸行業大調整,洗牌不斷,新的一年剛剛開始,1月10日卻在短短24小時內6家平臺爆雷。 那么對投資者來說,要怎么選擇可靠的理財平臺、如何判斷平臺好壞呢? 在這里列舉了一些辨別的方法,方便投資者更好地對平臺進行篩選。

                    2017年初6家平臺爆雷

                      一看實力

                      要看理財平臺的實力如何,評判平臺的資質至關重要。一般來說,優質的平臺具有全面的資質證明,互聯網金融平臺一般是以公司的名義存在,正規的平臺會將資料進行公布。投資者要仔細查看公司營業執照、注冊登記證、經營項目、法人代表等,還要通過平臺的工商注冊號在政府網站查詢并核實注冊資料,看是否與網站一致,如不一致則可靠性必然很低。

                      1.看網站ICP備案號

                      正規理財平臺的網站底部都有政府登記的ICP備案號,而非正規理財平臺則沒有ICP備案號,或將這個位置惡意遮擋。

                      2.核實平臺企業名稱等信息

                      正規理財平臺網站底部有公司全稱,可在國家企業信用信息公示系統查詢,且企業名稱、經營項目等與網站公布的一致。

                      3.看網站設計及操作體驗感

                      可靠的理財平臺會花精力建立一個合格、美觀的網站,并對操作流程進行優化,對公司的背景進行詳盡的說明。這樣不僅可以看出理財平臺對投資者的尊重,更能體現理財平臺對于自身產品的自信,愿意付出資金和心思將事業做大做強。

                      有的理財平臺除產品信息之外不公布其他任何信息,或是網站制作粗糙、直觀體驗差強人意,從側面反映出這類平臺不規范,沒有對用戶上心。

                      二.看收益

                      很多投資者看中互聯網金融這個投資渠道,主要緣于其較銀行理財收益更高。因而,太低的收益,對投資者賺取利潤的吸引力有限;而過高的收益則要多加考慮,其是否有虛高的可能?筆者總結了以下幾種不同投資渠道的常規年化利率,收益越高則對應的風險越高,投資者可根據自己的風險承受能力選擇合適的理財方式,如表1所示。

                      如果理財平臺的年化收益率超出常規的范圍,一定程度上潛藏著風險,在投資這些項目時,要格外注意平臺和借款人允諾的收益是否有效。如果利率合理甚至偏低,一定程度上可以映射出平臺更為穩健,品牌受認可的程度更高。

                     三、看運營模式和風控手段

                      經過第一輪的篩選,基本可以將不正規或實力欠缺的平臺排除大半。在剩下的平臺中,投資者又該如何選擇?

                      1.看運營模式

                      運營模式既決定平臺業務內容及范圍,同時決定平臺穩定性。通常來說,理財平臺常見的模式是P2P,另外一種相對少見的是融資租賃模式,兩者區別如表2所示。

                      2.看風控手段

                      理財平臺的核心是風險控制,一個成熟、優秀的平臺必定建立了一套完善的風控體系。

                       第一,全方位盡職調查。正規的理財平臺一般擁有專業的盡職調查團隊,按照銀行的標準對企業進行全方位調查,通常盡職調查包括企業的管理團隊、供應商、銷售商、管理水平、行業地位、財務狀況、發展戰略、資金用途等。部分理財平臺的調查更加詳細,如調查承租企業的關聯公司、法人夫婦的個人財務狀況。生產型企業還會調查水電使用狀況,甚至在生產車間安裝攝像頭以采集真實數據。

                      第二,與擔保機構合作共同承擔風險。正規的理財平臺所有的融資企業在通過盡職調查后,都會引入有實力的融資擔保公司對企業融資額進行全額擔保。融資租賃模式的平臺除了擔保機構以外,還與供應商有回購協議。

                      第三,企業實行反擔保措施。融資企業對擔保公司進行反擔保,即企業必須用房產、汽車、廠房、設備等固定資產對擔保公司進行資產抵押。

                      第四,項目真實可查。為了防止發生虛假標的或平臺自融的情況,正規理財平臺的項目應真實可查。

                    可靠的理財平臺

                      四.看資金投向

                      理財平臺的資金投向很重要,很大程度上決定了投資風險的大小。2015年來,傳統制造業發展明顯放緩,鋼鐵、煤炭、有色、化工等行業產品價格下探,新項目投資性融資需求下降,補充流動性的融資需求和被動性的債務結構調整需求加大,傳統強周期行業普遍受到宏觀經濟增速放緩的影響。一些缺乏產品競爭力、成本高企、杠桿率偏高的企業存在較大的償付風險。

                      與其相反的弱周期行業獲資金追捧,新能源領域受益于環保政策,發展迅速。在國家能源戰略重大利好的政策影響下,光伏終端、光伏電站、電動汽車等投資呈上升態勢,天然氣輸配及應用行業繼續擴張。

                      除此以外,作為典型的弱周期行業,醫療、教育等行業在經濟下行周期抗風險優勢明顯,景氣度持續提升。

                      五看口碑

                     

                      理財平臺為借款人和投資者提供有效的信息撮合服務,使投資者資金最大化,借款人享受金融實惠。撮合借貸雙方過程中,難免會產生投資者和平臺都不愿看到的壞賬和逾期。投資者需要從各方面去了解這個平臺的壞賬率和逾期情況,一家優質的平臺,必定公信力上佳、口碑良好。

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