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      如何鑒別造假P2P平臺?正規P2P平臺的特質有哪些?

    文/李偉亮  2017年03月28日 17:01 來源:現貨瀝青網 www.alcoholics-info.com
      2017年3月28日現貨瀝青網訊: P2P網貸在國內用了將近5年才火起來。如今,P2P行業已有數千家網貸平臺,行業競爭壓力日益增大,在宣傳手段上也是花樣百出。文字游戲、數字游戲似乎成了這個行業宣傳上的常規動作。“最安全”“國內最大”“100%資金安全”等存在嚴重誤導性的宣傳詞匯更是泛濫。望財數據,作為一家新興的互聯網理財平臺,向我們揭示了怎么樣鑒別造假P2P平臺,避免網絡理財陷阱。提到P2P,投資者的內心是復雜的,因為最近這些年各種P2P公司跑路的新聞不絕于耳,業內流傳著這樣一句話“鐵打的互聯網金融,流水的P2P平臺”。

      但事實上跑路的很多都是偽P2P,借著P2P的大旗,干著見不得光的勾當。

      理性營銷才是好平臺

      而根據《廣告法》、《商標法》等法律、法規:不得在商品包裝或宣傳頁面上使用絕對化的語言或表示用語,包含但不限于以下詞匯:最高級、國家級、最佳、頂級、第一品牌、絕無僅有、萬能、銷量+冠軍、抄底、最高、全國首家、首選、空前絕后、世界領先、唯一、巔峰、最先進等。一些公司的廣告語已經明顯違反了相關的法律規范。廣告禁用詞匯已經成了行業宣傳的普遍現象。而國內的投資者嚴重缺乏相關的投資理財經驗,往往就很容易被這些廣告語所誤導。

      從行業的長遠發展來看,這些不規范的營銷方式必然是不利于營造良性競爭環境的。P2P平臺在進行宣傳的時候,應當遵守底線,守好節操,回歸本質,首要原則是不能夸張,更加不能作假。如今《指導意見》出臺,行業洗牌在即,有序市場將建,理性營銷是正規P2P平臺所必須的。對于以金融為核心的P2P企業,風控、產品、技術等內功的修煉遠遠重于那些美麗的泡沫。
     

    正規P2P平臺的特質

      正規P2P平臺的特質

      (1)平臺只是起到中介作用,并沒有資金池。

      舉個栗子吧!假設A公司需要擴大生產并采購一批原材料,A和原材料公司C達成合作并簽訂發貨協議,C是一家中小企業,由于A公司的采購量大,C公司如果生產這么多量,需要資金支持,沒有完善的資質,很難從銀行貸到款。整個供應鏈上由于C缺乏資金,項目合作難以進行下去。這個時候,他們找到某P2P理財平臺B,B通過審核A和C之間的往來合作關系,合同、票據和資金等,進行風險評估。通過風控審核后,A把錢托管給B,B放款給C,C獲得借款擴大運營生產,到期還本付息,如果C不能按期付錢,這個錢就需要擔保平臺B來承擔責任。整個環節是一個生態供應鏈,平臺只需做好投資人與企業資金需求方的對接,擔當中介的角色。平臺本身并無資金池,降低了跑路風險。

      (2)標的真實性+收益真實性

      一個優秀的P2P平臺,除了需要為投資人公開完整、透明的資金流水、壞賬率,還需要公布投資人資金所對應的標的和借款人。平臺應該把投資人與借款人的關系明確列出,如一對一、一對多還是多對多;另外,平臺需要公布借款人的歷史還款信息(是否有過逾期還款、是否完整還款)并對借款人制定一套完整的動態信用評分系統,以便投資人了解情況。除此以外,平臺需要構建一個完整的收益信息庫,其包括從平臺從開放到現在的歷史收益率,讓投資人對平臺收益的真實性有一個深入的了解。另平臺收益率必須符合國家規定,《民間借貸案件適用法律規定》明確規定民間借貸年利率不得高于24%。如若平臺承諾的年利率高于這一規定,投資人的權益將很難受到法律保護,起訴至法院也很難得到支持。

       (3)專業風控+第三方托管

     

      在運營環節中,P2P平臺有兩個核心點,第一,平臺有專業的風控團隊運轉資金,保證資金運轉安全。這個團隊需站在投資人的角度來思考,設立風險儲備金。當運營中出現資金周轉問題,可以先用這部分錢去墊付投資人的本金和利息,風險儲備金加上專業操作給投資人上了雙重保險。第二,平臺的資金都由第三方托管,平臺不能隨便動用投資人的錢,不設立資金池。平臺純中介性質,只負責投資人和借款人的對接,有嚴格的法務程序和風控流程,監控平臺壞賬率。

      

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