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                      關于老年人扶養信托容易出現的問題

                    文/鐵玉明  2016年08月23日 19:02 來源:現貨瀝青網 www.alcoholics-info.com

                    隨著經濟的發展以及計劃生育政策的后果,我國人口老齡化的問題逐步顯現,截止2015年底,60歲以上的老年人口已超過2.1億,預計到2025年將突破3億。與此同時,伴隨著家庭人數的減少和人口大幅度的流動,使得“空巢”型的家庭不斷增加,據統計我國每個家庭平均下來只有3.1個人,家庭養老功能明顯弱化,傳統的家庭養老模式已不能適應社會的發展,再加上大量出現的“失能”、“失智”以及“失獨”老人,如何有效養老成為社會問題。另一方面,老年人奮斗大半生所積累的財富如何進行有效管理,能夠主要用于其養老生活而不被侵占,也成為了現實的需求。所以,確保老年人能夠安度晚年,除了需要人倫孝道的弘揚,更需要為其提供合理的制度安排。

                    發端于英國的民事信托,作為一種靈活的財產管理和人際關系處理制度,通過對財產所有權權能的合理分離,不僅實現信托財產的獨立,而且能夠實現對信托財產占有、使用、控制和收益的多樣分配。經由民事信托制度,通過受托人管理運用信托財產,使老年人能以信托利益保障其老有所養,對老年人尤其是無法自己進行財產管理的失能失智老年人來說,信托模式無疑是最合適的財產管理與生活保障選擇。與此同時,公證作為社會誠信和公平正義的守護者,已經成為社會生活中維護信用、預防風險、監督履約、保障利益必不可少的組成,公證的價值越來越受到社會的重視,公證的作用日益為人們所認知。

                    關于老年人扶養信托容易出現的問題

                    所以,信托與公證共通的社會價值,使得公證可以充分利用信托制度的優勢,建立信托式扶養公證監管機制,為有效彌補我國老年人扶養和財產管理制度的不足,維護老年人的合法利益,提供切實可行的實現路徑。為此,本文試對老年人扶養信托公證的可行性做些粗淺的探討,以期拋磚引玉,為我國公證行業的創新發展,更好服務社會民生,提供可借鑒的思路。

                    (一)老年人扶養信托特點

                    長久以來,在我國大多數家庭里,老年人的養老任務主要是由家庭承擔。1996年頒布的《老年人權益保障法》中確立的養老原則以家庭贍養為主,結合其它社會扶養制度。但是經過多年的社會實踐后發現,這種養老模式已經難以適應社會的變化。當前,全國各地“空巢”型家庭不斷增加,“失獨”老人的人數也是逐年上升,已達數百萬人,傳統的家庭養老變得不堪重負。因此,最高立法機關適時對《老年人權益保障法》中的養老原則進行了修改,將老年人養老“主要依靠家庭”的提法修改為“以居家為基礎” ,并引入了全新的意定監護制度。所以,法律的修改和社會的需要,為老年人扶養信托的開展創造了有利的外部環境。

                    所謂老年人扶養信托,是指老年人以信托委托人的身份,并以自己為主要受益人,以自有財產為信托財產,由受托人按信托文件的規定,依信托目的之宗旨,以受益人利益最大化為目標,保護信托財產的安全,將信托收益用于老年人的養老支出并負責處理扶養有關的事務,在老年人去世后將剩余的信托財產交付給指定對象的民事信托。

                    老年人扶養信托在以下幾個方面具有不同于其他養老模式的獨特優勢:

                    1.信托財產的獨立性。

                    依據我國《信托法》,信托財產與委托人未設立信托的其他財產、受托人的財產、受益人的財產相區別。老年人交付的信托財產,透過信托制度的獨立性原則,可以與其他財產相分開,由受托人全權負責處理相關財產。

                    2.信托財產的安全性。

                    信托設立后,信托財產獨立存在,受托人負有確保信托財產安全的義務。同時,信托財產置于受托人監管之下,有效杜絕了以往老年人的親戚朋友可以隨時接觸到財產,發生侵占財產的可能。

                    3.信托機制的靈活性。

                    信托的靈活性表現在,受托人根據現實情況的改變,可以依據信托設立的目的,以受益人利益最大化為標準,調整信托運作內容。同時,作為信托委托人的老年人,也可以隨時修改信托內容,以更符合受益人的實際需求。

                    4.個人信息的保密性。

                    在信托成立之后,受托人負有對委托人信托信息的保密義務,除法定事由外不得透露。同時,信托財產交付受托人后,受托人成為了名義所有權人,對信托財產的管理處分,都是以受托人的名義進行的,對外運作信托時不會泄露委托人的信息。

                    老年人扶養信托之目的在于提前鎖定老年人的養老風險,提前應對可能造成老年人生活重大變化的不利因素,將老年人未來的生活方案納入信托運作的軌道中,以歷經千年而不衰的信托機制維護老年人的合法權益,當老年人出現“失能”、“失智”時,依靠信托機制特有的穩定性,確保其依然可以獲得穩定、可靠的物質保障和生活照顧,原有的生活質量不發生重大改變。

                    在老年人扶養信托中,委托人、受托人、受益人依信托文件確定各自的權利義務;信托財產獨立運行,包括老年人的親屬在內均無權干涉信托的運作,也無權動用信托財產;信托財產一般包括現金、不動產和股權收益;信托收益的支出范圍包括老年人的生活費、醫療費費以及其他合理費用;受托人嚴格履行信托義務,按照信托文件規定的目的管理信托財產處理信托事務。信托各方的權利義務可以在《信托法》的一般信托規則基礎上,結合老年人扶養的實際情況而靈活設定,想象力是信托運用的唯一極限。較之其他的具有監護扶養性質的操作方式,信托的靈活性賦予信托當事人幾乎無限的自由度和可能性。各方可以充分設計符合私人特點的信托方案,最大限度的體現對私權的尊重。

                    (二)老年人扶養信托內容

                    老年人扶養信托將信托原理和家事扶養特點有機結合。該信托將家事親情倫理有機導入信托機制中,通過信托方式實現傳統的家事主張和情感表達。該信托方案在合理預期和科學規劃老年人長期養老標準后,利用信托機制獨特的持久性、穩定性和靈活性,有效應對可能對老年人生活環境產生重大影響的家庭因素,有效阻卻來自家庭的負面因素,為老年人的晚年生活提供可靠的物質保障。

                    信托設立以后,信托財產即開始獨立運作,獨立性原則確保信托財產的自我封閉與外界隔絕,在信托關系存續期間,信托財產獨立于委托人、受托人、受益人以及他們的債權人,獨立于委托人或受益人的近親屬,可以有效避免道德風險、家庭壓力、債權主張、破產風險對信托財產安全和信托目的實現的威脅。同時受托人以信托宗旨為目標,以信托條款為依據,充分考量受益人利益最大化的實現途徑,通過對信托財產的適當管理和處分,及時支付信托利益,為老年人的提供安全、平穩的物質供給通道。

                    當然,信托制度的靈活不代表可以任意妄為,信托必須依法開展。對委托人來說,其提出的設立信托之目的應當合法且不損害他人利益,并有責任保證信托財產無重大瑕疵 。對受托人而言,其必須審核委托人信托目的的合法性,信托財產是否合適,受益人范圍是否明確,信托內容是否存在違反公序良俗和侵害第三方的情況,并為受益人之最大利益而妥善保管、處理信托財產。對受益人來講,其應當在信托文件授權的范圍內主張知情權及按期獲取信托利益。尤其是對受托人來說,其在信托關系中處于核心地位,信托財產的安全、信托的運作狀態都由其全權把控,所以受托人必須嚴格履行信托義務,嚴格遵循信托本旨,以善良管理人之注意,依法律之素養和實務之經驗,妥為處理信托事務,為受益人利益的最大化提供合法、專業、高效的信托服務。

                    三、公證機構擔任信托受托人的合理性探討

                    (一)公證機構擔任信托受托人的法律分析

                    在老年人扶養信托中,受托人處于核心的地位,是信托運作過程中的絕對主角。受托人是否忠誠可靠、專業適職,是其能否盡到信托義務的前提,更是直接關乎信托目的的實現與否。所以,作為合格的信托受托人,一方面,受托人必須具備極高的誠實信用的道德品質,以善良、審慎之心態,全心全意忠于委托人的托付,根本杜絕道德風險和利益沖突,始終確保信托財產獨立存在,不受外界的侵擾;另一方面,受托人要想盡到信托義務,必須具備足夠的專業素養,行事高效干練,有能力妥善地處理信托事務,不僅要定期支付老年人的各種開支費用,而且能有效處理扶養過程中的各種家庭事務。由此可見,只有同時具備極高的公信力和專業的執行力的主體才能夠完全勝任信托受托人的角色。

                    在綜合評估公證機構的公信力、社會公益屬性、家事法律服務能力和未來發展趨勢后,筆者以為由其擔任扶養信托的受托人是合適的。首先,公證制度存在的目的和追求目標正是維護社會的真實合法、誠實信用,在通過公證活動實現社會公平正義的過程中,其社會價值也不斷的以社會公信力的形式對外彰顯,并日益為社會大眾所認可,公證的公信力完全滿足信托對信任度的極高要求。其次,《公證法》和配套的《公證機構執業管理辦法》、《公證員執業管理辦法》對公證的職能、范圍、程序、標準、責任等規定了嚴格的標準,對擔任公證員設置了明顯高于法官、檢察官和律師 的遴選標準,綜合來看,這些舉措有力地保障了公證在家事領域服務的高品質。所以,既然公證的社會公信力足以為當事人所信賴,那么當事人托付扶養信托事務便成為了自然,同時公證的專業家事處理能力也完全可以為當事人解決實際問題,公證機構作為信托受托人實至名歸。

                    從信托的設立標準來看,公證機構擔任受托人不僅沒有法律障礙,而且顯得非常必要。按照《信托法》的規定,除了營業信托的受托人需要履行前置的金融性行政許可外,對于民事信托的受托人資格并無其他特殊的限制,只要符合信托受托人的一般條件即可。分析公證的職能定位后我們會發現,公證預防糾紛的本質,社會管理屬性,公益事業的特點,使得公證活動既不在存在商業利益的考量,也不存在破產倒閉之虞,可以為需要運作幾年、十幾年甚至更長時間的扶養信托提供可靠、穩定的機構平臺支撐,真正相伴一生。公證的社會事務管理職能,使得公證在處理家事扶養事務的過程中游刃有余,有足夠的專業能力和社會資源可供安排。同時,《公證法》、《公證程序規則》和公證職業道德共同形成了對公證機構和公證員體系化的內控機制,有效杜絕道德風險。而且,值得一提的是《公證法》規定的公證特有的提存制度,無論從性質還是效果來看都可以完全滿足信托財產獨立性的要求。

                    綜上,公證制度同時擁有的上述多項合格信托受托人必須具備特質,這是其他任何個人或機構都不具備的。無論是從公證制度的本質追求,還是從信托對受托人的選任標準來看,公證機構作為信托受托人不僅合適而且應當為之。當然,公證機構要想成為合格的信托受托人,在民事信托中真正發揮出應有的價值,必須積極回應時代的呼喚,改進工作模式,與時俱進提供社會所需的法律服務。

                    (二)公證機構從事信托事務的特點

                    公證機構從事扶養信托公證事務 與傳統的公證證明模式不同。在信托關系中,公證機構作為受托人,實現當事人的信托需求是根本宗旨。“委托人托付→受托人處理→受益人獲利”是公證機構作為受托人處理信托事務最基本的工作模式。諸如證據識別、收集、核實,風險和虛假因素防范,結果和事實證明確認,法律關系和證據效力分析,受益人利益最大化等內容就成為了公證機構必須履行的信托義務。于是,傳統的“以證辦證”模式自然無法繼續適用,只有轉換為主動服務模式,竭盡所能實現委托人的需求,公證工作才算得上盡責。同時在信托模式下,公證證明效果不再是目的,而是自然轉化為有效實現信托目的所必備的法律工具,而且公證的最優證據效力客觀上也保證了公證機構提供的法律解決方案的權威、專業和高效。

                    所以綜上可知,在公證機構作為信托受托人參與扶養民事信托運作的過程中,公證的服務理念、工作模式、效果評價標準等都必須與時俱進不斷更新,以社會需求的滿足與否作為衡量公證價值是否體現的標準。那么,傳統公證的“以證辦證”出具公證書的過程,顯然不是當事人的目的,更不是公證活動的結束,而應是為高質量完成公證活動所進行的必要法律事實、法律文書準備。

                    四、公證機構參與老年人扶養信托內容

                    公證機構在參與老年人扶養信托的過程中,立足公證機構預防糾紛的本質要求,發揮社會事務管理優勢,彰顯公證的社會公益屬性,使用法定的提存、證據固定功能,運用公證的非訴事務處理能力,緩釋糾紛和調處矛盾,發揮公證高度的社會公信力,為扶養信托的意思固定、文件擬定、糾紛調處、信托執行提供一攬子的公證解決方案。

                    1.為老年人養老信托參與的各方提供專業的法律咨詢,普法宣傳答疑解惑,受托起草相關法律文件,固定各方的真實意愿。

                    以訂立養老相關協議的過程為例。協議作為當事人設立養老信托意思表達的載體和權利義務的依據,訂立過程中各方所獲取的信息是否真實可靠,意思表示是否真實有效,文件內容是否清晰明確,信托財產是否合規無瑕疵,各方的權利義務是否平衡等因素不僅影響信托的設立也會對日后信托的運行順利與否產生重要的影響,F實中,信托各方的文化程度以及對信托的理解和熟悉程度存在差異,如果缺少中肯、專業、客觀的法律咨詢和簽約指導,即使簽訂信托文件,也很有可能在后續的信托執行過程中產生不必要的糾紛。

                    所以,公證通過充分的揭示信托的法律結構、法律關系和法律后果,提示各方理性的看待撫養信托的效果,使各方對于信托中的權利義務、可能出現的結果有著合理的心理預期,通過公證的咨詢顧問、文件起草,增加各方之間的了解和信任度,有效的降低彼此之間對于信托結果的心理預期高差,平衡各方的信息流,固定各方的真實意思表示,預防和緩釋各方的權益沖突。同時經過公證,信托文件在各方認可簽署后既可以形成書面的權威法律文件,進一步強化了文件法律效力,增強了信托關系的契約基礎,提升信托關系的緊密度。

                    2.設計和運作老年人扶養信托。

                    老年人扶養信托公證可分為入住養老院型和居家養老型兩種。

                    在老年人養老院養老型方案中,公證機構承上啟下,處于整個信托運作的核心地位,通過充分發揮公證的提存優勢、家事處理能力,為各方在信托計劃中平穩銜接、順利實施提供綜合法律服務。具體包括法律關系設定和信托方案執行兩個部分。

                    (1)法律關系設定。在信托關系的設置中,涉及的主體包括老年人、公證機構、養老院和銀行,各方的角色定位、互相之間的法律關系和權利義務主要通過三類協議來確定,分別是:老年人、養老院和公證機構簽署的《養老院入住協議》、老年人與公證機構簽署的《扶養信托協議》、公證機構與銀行簽署的《資金存管協議》。其中,《養老院入住協議》用以明確老年人、養老院和公證機構在老年人養老過程中的地位、養老費用支付方式和養老事務處理流程,并重點確認公證在整個養老方案中的工作模式,為公證機構在后續履行信托義務設定基礎條件!斗鲳B信托協議》則將老年人和公證機構之間的信托關系、權利義務予以明確,公證由此獲得受托人身份具體處理信托事務;信托財產主要是各種可以產生穩定現金流的財產,比如:老年人的存款,房產出售后的房款,房產租賃的租金、離退休工資、股權分紅等,公證機構接受該筆資金后,存放在法定的提存賬戶中,可以實現信托財產的獨立性要求!顿Y金存管協議》保證銀行得依受托人的指令,及時、足額的將信托資金支付給養老院并出具相關的資金劃轉憑證。

                    (2)信托方案執行。信托生效后,公證機構按照協議定期將信托收益支付給養老院用以負擔老年人的養老院費用,并監督 養老院的養老服務標準和審核相關支出憑據。公證機構作為受托人,按照信托文件的規定,定期向養老院在銀行開設的專門賬戶中劃轉養老金額。同時,公證機構發揮公證制度的證據核實和監督職能,對養老費用使用情況定期實施核查,公證機構在核查養老費使用情況時,可以靈活的采取線上和線下的方法進行核實,在出現養老院未按約定提供養老服務時,及時按照預先設定的應對方案處理。

                    對于突發的生活支出、生活成本和養老開支普遍增加等事實,通過公證機構的確認后,可以由公證機構提供相關證據事實,根據實際情況,由老人或監護人酌情增加養老費,從而在根本上解決了養老費可能被濫支濫用的可能,同時也確保了養老機構能夠按期獲得相應的養老服務報酬,對平衡各方利益,實現共贏提供了途徑。公證的扶養信托工作機制有效的將原本沖突頻生的養老事務轉變為各方受益的多贏局面。

                    在居家養老型方案中,公證既可以作為意定監護的監督人,也可以作為信托受托人。

                    公證在老年人設置意定監護人時的作用。首先,公證機構可以對意定監護協議進行公證,對意定監護的法律意義和可能存在的風險點予以充分的釋明,為老年人正確認識意定監護提供法律顧問和評估,在老年人和意向監護人協商一致達成監護意愿時,充分固定各方的意思表示,明確各方的法律權利和義務,為后續的意定監護工作順利開展奠定基礎法律事實。其次,可以由公證機構作為意定監護的監督人,負責對意定監護人的監護活動實施監督,確保監護人按照監護責任實施監護,增加監護工作的公信力和透明度,防止出現道德風險和利益沖突,有效解決以往監護制度中監護人即當裁判員又當運動員的尷尬,降低監護人處理監護事務時的阻力。同時,公證機構作為監督人,可以設置監護人處分大額監護財產時必須由公證機構確認程序,此舉意在防止出現監護人因故意或過失造成對監護財產的不當處理,損害被監護老年人的利益。

                    公證機構作為信托受托人的運作模式基本類似養老院養老型方案,此處不再贅述。

                    3.在扶養信托運作過程中,積極調處家庭糾紛,確保信托平穩執行,維護老年人的切身利益。

                    因為老年人扶養信托普遍跨度較長,短則幾年長則十幾年,扶養涉及的各動態因素發生變化并不稀奇,所以老年人、養老院、家屬、意定監護人之間產生矛盾在所難免,此時能夠迅速解決出現的糾紛對確保扶養信托的正常運轉十分重要。通過公證參與糾紛調解,發揮非訴式的定紛止爭作用,引導各方理性面對問題,及時緩解過激的負面因素,確保信托平穩執行,對切實維護老年人的利益來說至關重要。

                    公證的非訴方式符合中國社會普遍“厭訟”的民族心理,公證參與調解易于被各方接受。遇事調解而非訴訟的社會習慣在中國社會根深蒂固,傳承千年歷史悠久,公證的非訴模式完全符合中國社會心理。所以,信托各方對公證參與糾紛調處沒有抵觸心理,自然愿意配合公證開展工作,如此非常有利于矛盾的有效處理。

                    按照我國《公證法》和司法部《公證程序規則》規定,公證機構不僅具有預防糾紛的法定職能,而且也有責任在信托履行過程中對出現的糾紛及時進行調解處理。公證調解的核心理念是以和解而非對抗來解決糾紛,在調解時更加注重引導各方互諒互讓,換位思考彼此包容,與訴訟中那種雙方唇槍舌劍、針鋒相對的對抗方式比較起來,這種平和對話的方式更有利于各方拉近距離,達成以和為貴的一致意見。公證機構利用非訴、不傷和氣的職能優勢,憑借專業的法律能力,積極引導各方正確認識糾紛事實,聚焦爭議的核心問題,避免信托各方溝通不暢導致矛盾升級,緩和各方的負面情緒,積極在雙方之間調解并提供咨詢意見,以確保老年人養老利益為目標,為糾紛的處理營造積極理性的氛圍。

                    公證機構在調處糾紛時,引導各方以老年人利益為重,通過對爭議事項的法律分析,在法律層面上明確法律事實、法律關系及爭執的焦點等,讓各方當事人能比較客觀、全面、準確的認識爭議事項,避免因認識偏差帶來的誤解和阻礙,為當事人平穩心態、調整情緒創造先決的客觀條件及思想認識上的準備。在主持協商的過程中,公證員積極從情、理、法等不同層次與各方進行溝通,不僅從法律層面進行分析,也積極引入家庭情感和社會道德等因素,使得原本冰冷的法律規定富含倫理親情和社會道德溫度,使得協商的結果更具人情味和傳統人倫性質,以符合傳統民族心理的非訴方式定紛止爭,更有利于信托計劃的后續執行和老年人利益的長期維護。

                    同時,公證較之訴訟更加尊重當事人的自主處分權和合意表示,在糾紛處理程序上更加靈活和人性,可視爭議的具體情況和當事人的需求來選擇合適的解決方案,不囿于機械的程序規定,以幫助當事人解決訴求,實現定紛止爭為第一要務,因此調處糾紛更貼合當事人的個性化需要,更加方便快捷、成本低廉。所以,在建設法治社會和提倡和諧司法的當下,公證調解作為當前社會大調解格局下多元化糾紛解決機制中的一種訴訟替代性解決方法,與法院訴訟解決方式可以形成有機、協調、互動的關系,對于家事糾紛的化解將起到越來越重要的作用。

                    五、結束語

                    關于老年人扶養信托容易出現的問題

                    雖然,公證行業在當代中國法律體系中地位并不凸顯,我國民事信托發展也還存在認識落后、法律滯后、誠信缺失等客觀事實,但“使命之偉大,正在于實現之艱難”,這些不利因素都不是我們公證人停滯不前的借口。公證作為社會公共法律服務提供者,市場的需求和變化永遠是公證的使命和動力。不斷與時俱進開拓前進,提供高質量的法律產品,深度滿足社會需求,這對每一位公證人來說責無旁貸。在歷史的進程中,公證人應當勇敢地領受時代賦予的神圣使命,經得住壓力耐得住寂寞,不斷創新、開拓和進取,在新時期賦予公證全新的內涵,將社會主義公證事業不斷推向新的高峰。

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