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                      信托新手入門知識:建議投資者分散配置降低風險

                    文/霍華  2016年08月30日 16:11 來源:現貨瀝青網 www.alcoholics-info.com

                      近日據媒體報道,某信托公司對一款規模為1億元的集合資金信托新品進行預約,5分鐘內預約金額已達2億元。業內人士普遍認為,央行連續降準降息、證券二級市場劇烈波動,讓不少人尋找更安全的投資渠道,抬高了信托產品的價值。同時,資產配置荒令固定收益類信托產品融資規模大幅下降,加劇了該類產品的緊俏程度。但投資者不應盲目購買,而應根據風險承受能力進行選擇。

                      此外,用益信托工作室近日發布《2016上半年信托投資策略報告》(以下簡稱《報告》)指出,隨著國內宏觀經濟增速下行,越來越多信托產品出現延期兌付、打折兌付、提前兌付等難題,建議投資者分散配置,降低風險。

                    信托新手入門知識:建議投資者分散配置降低風險

                      在具體投資領域,基礎產業類信托是首選。作為信托公司將募集資金投資于基礎設施項目,以實現受益人的信托利益或特定目的的產品,基礎產業類信托的融資方多是地方政府融資平臺,產品本身與政府信用掛鉤,收益率和安全性相對更高。然而,經過信托公司近幾年的業務開拓,基礎產業類項目存量有限,加之地方債務治理日益嚴格,基本圈定了以發債和PPP為主要融資途徑,信托在地方政府融資平臺資金供給方面發揮的空間將越來越小!秷蟾妗诽嵝,投資者選擇此類產品需注意以下要點:首先,選擇政信項目占比較大的信托公司,一般而言,大型信托公司、發行政信產品較多的公司對項目的把控能力較強;其次,關注融資方的信用評級;第三,選擇期限相對較短的產品,如1年期、1.5年期,盡量不超過兩年期;第四,對于項目所在區域的選擇,應盡量回避高負債地方政府。

                      與此同時,房地產類信托需擇優選擇。專家表示,鑒于近年地產信托風險事件不絕于耳,投資者選擇產品時,除了考慮預期收益和期限,還應對開發商的資質、當地市場環境、擔保方實力等給予更多關注,尤其對信托資金所投地產項目的基本情況要有所了解。建議選擇中大型開發商,規避小型開發商及單體項目。因為近兩年出現風險的,多是中小型地產項目。從風控角度看,未來信托公司會更傾向與中大型開發商合作,因為后者一般有多個項目同時操作,并可依靠集團信用多渠道募集資金,騰挪空間相對較大,總體面臨的流動性風險較低。

                      近兩年,信托公司在創新業務領域的布局逐步推進。不過,投資者對創新型另類信托產品需仔細甄別。

                      比如,目前信托通過掛牌前介入、掛牌后介入、契約型基金等三種方式參與新三板,但相比較早已涉足新三板領域的私募和券商,信托無論從投研能力還是歷史經驗都處起步階段,況且目前新三板掛牌企業良莠不齊,價值和風險評估難度較大,因此建議投資者持謹慎態度。從風險和收益角度說,宜選擇專業能力更強的投資顧問,以降低風險增加收益。

                      又如海外信托,雖然國際化業務是信托創新發展的又一個嘗試,但仍存在許多障礙,其一,信托公司對資本市場業務涉足較少,自主管理能力不強,國際市場投資研究專業人才缺乏;其二,服務的產品較為單一,主要是固定收益類產品、港股一級市場、二級市場投資業務。對于高凈值人群所需要的更廣泛的資本市場、不動產及另類資產配置等需求,信托公司依然無法滿足;其三,監管政策有所限制,從證監會、保監會對QDII的應用投資范圍看,目前信托公司能投資的范圍略窄。

                    信托新手入門知識:建議投資者分散配置降低風險

                      “由于海外理財的風險因素更加復雜,因此對于追求固定收益以及風險偏好較弱的投資者不建議開展境外理財,即便是具備投資實力及相應風險承受能力的投資者,也建議境外理財的資金規模不宜過大,以跨地域多元化配置為目的,而非進行短期投機。”《報告》稱。

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