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      信用卡分期手續費最新消息:利率高得驚人

    文/婁靜  2017年04月10日 09:22 來源:現貨瀝青網 www.alcoholics-info.com

        當刷卡額很高時,銀行還會推薦分期還款。如今很多銀行使出渾身解數,用免息、低利率、送積分等各種手段引誘你去分期,但分期到底好不好呢?實際利率水平如何呢?小編手把手教你把這些統統算清楚。

        信用卡分期計算器

    信用卡分期手續費最新消息:利率高得驚人

        第一步:分期付款中,你每月實際償還多少錢?

        目前各家銀行分期付款的利率、手續費率規定不一,比較普遍的做法是免息,但收取每期0.6%-0.8%的手續費率。為便于計算,我們以消費12000元,分12期償還,手續費率為每期0.6%為例。

        總共需償還的手續費=12000*0.6%*12=864元

        每月實際償還的金額=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手續費)=1072元

        第二步,你覺得年利率是多少?7.2%?

        通過上面的計算,我們很容易得出年利率=每期手續費率*期數=0.6%*12=7.2%

        然而實際情況果真如此嗎?

        老班只能說:呵呵噠……

        銀行在計算每月償還金額的時候,簡單粗暴地每月都按照全部貸款金額計算利息(這里是手續費,我們統稱為利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部貸款金額12000元進行計算的。

        可是實際上,當你償還了第1個月之后,你的貸款本金只剩下11000元(12000元-1000元),同理,當你償還了第2個月之后,你的貸款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。所以,我們承擔的實際年利率水平要遠高于7.2%。

        第三步:如何簡便快速計算實際承擔的年利率?

        告訴大家一個利用excel來計算利率水平的方法。

        在excel中第1行輸入12000元,在第2-13行輸入-1072元,然后在第14行輸入公式=IRR(A1:A13),ENTER鍵得出的就是我們實際承擔的月利率水平。

        表格A1到A13中的數字是我們在用信用卡消費12000元之后的現金流情況,A1是我們得到了12000元的某物,A2-A13是我們每月付出的金額。這里的IRR是銀行的內部收益率,也是我們實際負擔的月利率,而我們實際付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。這個利率水平是遠高于目前商業銀行一年期4.6%的貸款水平的。

        所以,在使用信用卡消費或還款時,不要盲目申請信用卡分期,但如果你實在無法及時全額還款,申請分期最起碼可以保證你的用卡信用沒有污點。

        附贈兩點溫馨小提示:

        1.即使提前還款,銀行也不會退還已經收取的分期手續費。所以一旦選擇消費分期,就不要提前還啦,把錢拿去買貨基也好。

        2.對于宣揚分期付款“免息免手續費”的活動不要輕信的好,一般來說商家會提高商品原價,賺回自己的利潤。

    信用卡分期手續費最新消息:利率高得驚人

        卡奴看到這里可能要哭了,分期這么坑爹,只還最低還款額更是讓自己越欠越多,那可到底怎么辦吶!

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