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      上市銀行角逐中間業務 利息凈收入減少了一千億

    文/婁靜  2017年04月07日 14:19 來源:現貨瀝青網 www.alcoholics-info.com

        利息凈收入減少了一千億 上市銀行角逐中間業務

        伴隨著上市銀行2016年年報的陸續披露,曾幾何時銀行“躺著”掙錢的日子已經一去不復返。在利率市場化和央行多次不對稱降息的影響下,如今單純依賴息差和規模擴張的商業模式亦難持續。

    上市銀行角逐中間業務 利息凈收入減少了一千億

        截至3月30日,工商銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行、江蘇銀行、江陰銀行、常熟銀行、無錫銀行13家A股上市銀行發布了2016年業績報。

        其中10家A股上市銀行(不包括三家農商行)數據顯示,銀行資產規模擴展步伐明顯放緩,這10家上市銀行的利息凈收入19249.81億元,相較去年的20411.09億元減少1161億元,并由此倒逼銀行轉型,將中間收入作為了扭轉這一頹勢的關鍵點。

        息差拐點

        由于經濟下行壓力、信貸需求不足和息差的收窄,商業銀行的利息凈收入的增長已現拐點。雖然銀行的凈利潤仍能維持個位數的增長,但是存貸息差的貢獻越來越弱。

        記者統計發現,上述10家上市銀行2016年的利息凈收入的總額約在19249.81億元,相比2015年20411.09億元減少了1161.28億元。

        年報顯示,工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行和光大銀行6家銀行的利息凈收入的增幅為負,僅平安銀行、中信銀行、民生銀行和江蘇銀行4家銀行的利息凈收入略有增長。但是,10家銀行利息凈收入在營業收入中的占比均呈下降趨勢。

        其中建設銀行下降幅度最大,而民生銀行的變化最小。數據顯示,建行2016年利息凈收入為4177.99億元,較2015年4577.52億元增長-8.73%,在營業收入中的占比從75.63%下降至69.05%。

        另外,即使平安銀行凈利息收入同比實現正增長,2016年增長11.61%,但是其在營業收入中的占比仍是負增長,從71.19%降至70.94%。

        “信貸需求不足,銀行貸款規模增長有限。在政策的調整下,存貸息差也逐漸收窄,對商業銀行利息收入的影響也非常直接。小銀行尚且能通過擴大貸款規模對沖息差帶來的不利因素,但是規模性銀行就很難在現有的利息收入基礎上有所突出表現了。”一家國有銀行人士稱,未來息差進一步收窄的趨勢仍很明顯,但是可能幅度會小一些。

        該人士認為,由于經濟下行的壓力,“資產荒”現象也越來越明顯。市場優質資產和優質客戶數量減少,商業銀行貸款風險的上升也進一步限制了貸款規模。“往往分行層面一筆壞賬可能蠶食掉所有的利潤,銀行在風險偏好上相對還是趨于保守的。”

        押注中收

        面對利息凈收入的減少,商業銀行轉型已成為大勢所趨,也體現在了非息收入的快速增長上。據了解,非息收入主要由手續費及傭金凈收入和其他非息收入兩部分組成,10家上市銀行僅前者的凈收入就增長了近400億元。

        記者統計發現,上述10家上市銀行中手續費及傭金凈收入在營業收入中占比最高的是民生銀行,但是變動較小,而占比最低的江蘇銀行則增長最快。

        年報數據顯示,江蘇銀行在2016年手續費及傭金收入58.22億元,較2015年增長49.3%,但是在營業收入中占比僅為18.56%;民生銀行2016年手續費及傭金收入522.61億元,較2015年增長2.06%,但是在營業收入中占比卻達到了33.67%;工行、農行、建行、交行和招行的手續費及傭金收入分別為1449.73億元、909.35億元、1185.09億元、367.95億元、608.65億元,增速分別為1.1%、10.2%、4.39%、5.05%和14.82%。

        記者了解到,通常手續費及傭金收入涵蓋了銀行卡手續費、理財產品業務收入、代理業務手續費、結算與清算手續費、顧問和咨詢費、托管及其他受托業務傭金、擔保手續費、信用承諾手續費等等,不同銀行之間存在諸多的特性和共性。傳統的中間業務略有收縮,而新興的中間業務蓄勢增長得較強勁。

        以結算與清算手續費為例,作為傳統的中間業務,多家銀行該項業務的收入呈現收縮態勢。農行該項業務2016年收入167.15億元,較去年177.14億元減少近10億元;工行該項業務2016年收入261.08億元,較2015年279.86億元較少18.78億元;建行則在2016年該項業務收入126.12億元,較2015年131.66億元也減少5.54億元。

        但是,在新興的中間業務上,銀行的表現各不相同。農業銀行代理業務的手續費達到393.77億元,增長37.5%,主要來自于代銷保險產品等;工行中間業務則集中在資產托管和擔保及承諾兩項中,增長率均在25%左右;建行中間業務最突出的是理財產品業務收入,規模205.37億元,較上年增長42%,收入來源于理財產品的銷售。

        更有意思的是,建行的其他非息收入一項中變動102.81%,其中投資收益、保險業務收入和公允價值變動損益均變動較大。其中,建行投資收益2016年底規模191.12億元,增長187.31%,主要是出售部分可供出售金融資產和委外投資收益分紅;公允價值變動損失14.12億元,變動為-142.22%,主要是由于利率波動導致債券、結構性存款等估值大幅下降所致。

    上市銀行角逐中間業務 利息凈收入減少了一千億

        “從國際銀行機構的收入結構來看,國內銀行的中間業務收入的占比仍處于較低水平。作為信息中介、資源中介、服務提供商等等,國內商業銀行的中間業務依然是轉型的落腳點。”一家股份制銀行高層稱,“發達國家銀行機構的中間業務收入占比一般在30%以上,有的甚至會高達70%~80%,而國內銀行目前可能占比只有20%。”

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